DOI: 10.32702/2306-6814.2018.21.34
УДК: 336.732
С. В. Юдіна, Т. О. Гуржий, К. О. Васькова
АНАЛІЗ ТЕНДЕНЦІЙ КРЕДИТНИХ ПОСЛУГ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ ДОМОГОСПОДАРСТВАМ В УКРАЇНІ
Анотація
У статті проаналізовано динаміку кредитів в Україні за 2005—2018 рр. Показано рівень кредитів домогосподарств в їх загальному обсязі. Наведено та проаналізовано динаміку та структуру споживчих кредитів домогосподарств за строками надання за 2005—2018 рр. Наведено дані щодо кредитів, наданих фізичним особам підприємцям. Визначено, що обсяги їх кредитування не сприяють активності малого та мікро— підприємництва. В динаміці за 2009—2016 рр. показані середньозважені процентні ставки в річному обчисленні по кредитам. Визначено, що протягом 2009—2016 рр. відбувалося постійне зростання загального рівня процентних ставок. Зазначено, що основна проблема щодо можливості кредитування домогосподарств полягає у підвищенні рівня доходів населення. Зазначено, що для відновлення активного кредитування необхідно започаткувати роботу Кредитного реєстру, знизити обсяги проблемної заборгованості, посилити захист прав споживачів та кредиторів.
Ключові слова: домогосподарства; кредити; споживчі кредити; середньозважені процентні ставки; забезпечення кредиту; кредити за цільовим спрямуванням.
Література
1. Фінансові операції домогосподарств. Курс фінансів [Електронний ресурс]. — Режим доступу: https: //pidruchniki.com/16790422/finansi/finansovi_ operatsiyi_domogospodarstv
2. Шевалдіна В.Г. Кредитування банками домогосподарств В.Г. Шевалдіна [Електронний ресурс]. — Режим доступу: www.vuzlib.com. ua/articles/book/3770... bankami.../ 1.html
3. Кредити, надані домашнім господарствам, за цільовим спрямуванням і строками погашення [Електронний ресурс]. — Режим доступу: https://bank. gov.ua/files/3.3-loans.xls
4. Коваль С.Л. Мотиви та потенційні ризики кредитної поведінки домогосподарств. [Текст] / С.Л. Коваль [Електронний ресурс]. — Режим доступу: https://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=5185
5. Стратегія НБУ — яким хоче стати Нацбанк України [Електронний ресурс]. — Режим доступу: https://ukr.segodnya.ua ›
6. Державний комітет статистики: чисельність населення [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://www.ukrstat.gov.ua/operativ/operativ2008/ ds/kn/kn_ u/kn1208_u.html
7. Державний комітет статистики: доходи населення [Електронний ресурс]. — Режим доступу: https://www.od.ukrstat.gov.ua/stat_info/doxod/doxod2.htm
8. Грошово-кредитна статистика [Електронний ресурс]. — Режим доступу : https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?_id=27843415&саt_іd=44578#1.
9. Валовий внутрішній продукт України [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http:Index.minfin.com.ua/index/gdp
S. Yudinа, T. Gurzhy, K. Vaskova
ANALYSIS OF TRENDS OF CREDIT SERVICES OF COMMERCIAL BANKS TO HOUSEHOLDS IN UKRAINE
Summary
The article analyzes the dynamics of loans in Ukraine for 2005—2018. The level of household loans is shown in their total volume. Based on the NBU data, it was determined that the largest amounts of household loans were received for consumer needs. Of the total loans granted by banks to households, consumer loans accounted for 74%, the share of loans for the purchase, construction and reconstruction of household real estate amounted to 26%.
The dynamics and structure of consumer loans of households by terms of provision for 2005—2018 years are presented and analyzed. It is determined that in the structure of loans granted by commercial banks, households are dominated by short-term loans.
In the course of the research it was discovered that the population predominantly receives consumer loans for the purchase of goods (household or computer equipment, furniture, etc.). It was noted that consumer loans during the last 10 years made up 56.8% — 71%. It is determined that the predominance of consumer loans is explained by the simple procedure of registration, which mainly takes place in the trade establishments.
Data on loans granted to individuals to entrepreneurs are given. It was determined that for individuals-entrepreneurs in the years 2017—2018 loans were granted in the amount of 3.9—4.9 billion UAH, which is less than 1% in relation to the total. It is determined that such a sum of credits can not be considered positive, because it does not promote the activity of small and micro-entrepreneurship.
In dynamics for 2009—2016 years are shown average weighted interest rates in the annual calculation of loans. The analysis showed that during 2009—2016. there was a steady increase in the general level of interest rates, they still remain quite high today.
According to the results of the analysis of household loans, conclusions were drawn about trends in lending to the population. It has been determined that high lending rates and low solvency of households restrain lending to individuals.
It is noted that the main problem with the possibility of lending to households is to increase the level of incomes of the population. In order to restore active lending, it is necessary to start the work of the Credit Register, reduce the volume of bad debts, and strengthen the protection of consumers 'and creditors' rights.
Keywords: households; loans; consumer loans; weighted average interest rates; loan collateral; loans for targeted purposes.
References
1. Kudriashov, V.P. (2008), Kurs finansiv [The course of finance], Znannia, Kyiv, Ukraine.
2. Shevaldina, V.H. (2010), "Lending by banks of households", available at: www.vuzlib.com.ua/articles/book/3770...bankami.../1.html (Accessed 15 Oct 2018).
3. National Bank of Ukraine (2018), "Loans granted to households, by purpose and maturity", available at: https://bank.gov.ua/files/3.3-loans.xls (Accessed 15 Oct 2018).
4. Koval', S.L. (2016), "The motives and risks оf credit behavior households", available at: https://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=5185 (Accessed 05 Oct 2018).
5. segodnya.ua (2018), "Strategy of the NBU — which National Bank of Ukraine wants to become", available at: https://ukr.segodnya.ua (Accessed 15 Oct 2018).
6. State Statistics Service of Ukraine (2009), "State Statistics Committee: population", available at: http://www.ukrstat.gov.ua/operativ/operativ2008/ds/kn/kn_u/kn1208_u.html (Accessed 15 Oct 2018).
7. State Statistics Service of Ukraine (2018), "State Statistics Committee: population income", available at: https://www.od.ukrstat.gov.ua/stat_info/doxod/doxod2.htm (Accessed 15 Oct 2018).
8. National Bank of Ukraine (2018), "Monetary statistics", available at: https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?_id=27843415&саt_іd=44578#1 (Accessed 15 Oct 2018).
9. minfin (2018), "Gross domestic product of Ukraine", available at: http://Index.minfin.com.ua/index/gdp/ (Accessed 15 Oct 2018).
№ 21 2018, стор. 34 - 38
Рубрика: Економіка
Дата публікації: 2018-11-19
Кількість переглядів: 1036
